甚麼是穩定幣?

穩定幣是一種加密貨幣，與比特幣和以太坊一樣建立在區塊鏈上，但其最大的特點是穩定。絕大多數穩定幣都與美元以 1:1 的比例掛鉤
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穩定幣介紹

穩定幣是一種加密貨幣，與比特幣和以太坊一樣建立在區塊鏈上，但其最大的特點是穩定。絕大多數穩定幣都與美元以 1:1 的比例掛鉤

A. 作為理想的交易與支付貨幣 :

  • 便捷與快速（Convenience）：相較於傳統跨境匯款，穩定幣因在區塊鏈上流通，沒有跨 境、匯率轉換、銀行對接或 SWIFT 等問題，可以分分鐘到帳，手續費也低很多。傳統跨境匯款手續費平均可能超過 5%，且需數天時間。
  • 私密性（Privacy）：交易類似於在遊戲世界中交換遊戲幣。
  • 穩定性（Stability）：價格相對穩定，是它最大的特色

B. 廣泛的經濟應用穩定幣的交易量已超過比特幣，印證了它極強的貨幣屬性。目前其主要應用領域包括：

  •  跨境支付：這是目前增長驚人的應用領域。全球跨境支付市場規模每年約為 200 萬億美元。穩定幣的跨境支付應用每月已達約 500 億美元，且正以每月 20%-30% 的驚人速度增長。因此，像亞馬遜、沃爾瑪、京東等巨頭都在積極佈局穩定幣。
  • 高通膨國家中的「數字美元」：在阿根廷、奈及利亞、巴西、土耳其等高通膨且實施嚴格外匯管制的國家，民眾大規模使用穩定幣進行交易和支付，以對抗本國貨幣的快速貶值。在阿根廷，甚至可以合法地用穩定幣支付房租。

穩定幣背後的資金支持運轉邏輯

目前市場上主流的穩定幣，例如泰達幣（USDT，佔約 60%）和 USDC（佔約 24%），主要依賴於中心化機構發行和擔保的模式

A. 穩定性的維持機制

1. 無限量的發行與贖回：發行方保證既能以 1 美元發行一個幣，又能以 1 美元贖回一個幣。也就是說，買入價和賣出價都是 1 美元，而且不限量
2. 市場套利：
  • 如果市場價高於 1 美元，用戶可以找發行方以 1 美元買入穩定幣，然後在市場上拋售獲利。
  • 如果市場價低於 1 美元，用戶可以在市場上買入穩定幣，然後以 1 美元賣回給發行方獲利。(透過這種不限量的買賣和套利行為，市場價格會被自動鎖定在 1 美元左右)

B. 資金支持與儲備資產

為保證無限量贖回，發行方承諾：每發行一個穩定幣，就需要至少 1 美元的儲備作為擔保，要求是 100% 的擔保。這類似於早期美聯儲發行美元有黃金做支撐，而穩定幣背後是美元做支撐。這些儲備資產通常投資於極其穩健且流動性極高的資產，例如：短期國債或隔夜逆回購

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